Čo je UPI Lite a ako ho používať (Sprievodca 2023)

V septembri 2022 zaviedla RBI „UPI Lite“ s cieľom rýchlo a jednoducho uskutočniť platby s nízkou hodnotou. Používanie UPI v online platbách sa každým ďalším mesiacom a rokom zvyšuje. India bola svedkom toho 7,82 miliardy transakcií cez UPI len v decembri 2022. Prevažnú časť platieb UPI však tvoria malé transakcie. Aby boli malé transakcie UPI spoľahlivé a pohodlné bez priestoru na zlyhanie platieb, NPCI prišiel s funkciou peňaženky na zariadení s názvom UPI Lite. Ak sa chcete dozvedieť, čo je UPI Lite a ako ho používať, prejdite si náš vysvetľovač. V tejto príručke sme tiež vysvetlili pokyny na nastavenie a používanie UPI Lite na vašom smartfóne.

UPI Lite v Indii: vysvetlené (2023)

V tomto článku sme jednoducho vysvetlili UPI Lite a ako ho môžete použiť na dokončenie transakcie s nízkou hodnotou bez zadania UPI PIN. Porovnali sme tiež UPI vs UPI Lite a diskutovali o výhodách oboch platobných nástrojov.

Čo je UPI Lite?

UPI Lite je peňaženka na zariadení určená na prenášanie platby v malej hodnote do 200 Rs bez zadania UPI PIN. Vyvinula ho NPCI (National Payments Corporation of India) – ten istý orgán, ktorý sa stará o vývoj UPI – na uľahčenie platieb malými lístkami rýchlym a bezpečným spôsobom. Podľa NPCI je takmer 50 % transakcií UPI pod 200 Rs a približne 75 % maloobchodných transakcií je pod 200 Rs. 100.

Keďže čistá veľkosť transakcií s malým objemom je taká vysoká, NPCI prišla s funkciou peňaženky UPI, ktorá môže špecificky zabezpečiť transakcie pod 200 Rs bez toho, aby zaťažoval UPI infraštruktúry. Takže aj počas špičkové zaťaženie UPI, UPI Lite bude fungovať bez problémov, pretože ide o peňaženku v zariadení a nie je úplne závislá od infraštruktúry UPI.

Najlepšie na UPI Lite je to, že získate všetky funkcie UPI, okrem problémov s neúspešnými platbami. To znamená môžete naskenovať a zaplatiť všetky UPI QR kódy a posielať peniaze na VPA alebo UPI ID, telefónne čísla a bankové účty. S UPI Lite však môžete zaplatiť len do 200 Rs. Okrem toho máte možnosť pridať peniaze do peňaženky pomocou UPI a uložiť do peňaženky až 2 000 Rs.

Okrem toho sa UPI Lite postará o to, aby váš výpis z bankového účtu nebol preplnený transakciami UPI s malou hodnotou. Všetky vaše transakcie UPI Lite budú dostupné v aplikácii, ktorú používate.

Jednou z najviac medializovaných funkcií UPI Lite je offline platobný režim. Zdá sa však, že táto funkcia ešte nebola vydaná ani na BHIM, ani na Paytm. Existuje tiež málo informácií o tom, ako funguje spôsob platby offline, a webová stránka NPCI (návšteva) nespomína nič o režime platby offline, čo je zvláštne. Ak v režime offline, NPCI znamená platby cez *99# kód USSD, potom je už k dispozícii na UPI. Možno budeme musieť počkať na ďalšie informácie o tejto téme od NPCI.

Kľúčové vlastnosti UPI Lite

• Môžete len uskutočňovať platby až do výšky 200 Rs s UPI Lite. Pri platbe s nízkou hodnotou pod 200 Rs nemusíte zadávať svoj UPI PIN.
• Do svojej peňaženky UPI Lite môžete pridať až 2 000 Rs. Peniaze je možné vkladať iba pomocou účtu UPI a nie kreditnou alebo debetnou kartou.
• Môžete platiť na všetky UPI QR kódy od všetkých obchodníkov, UPI ID, telefónne čísla a bankové účty.
• Peniaze budú pripísané priamo na bankový účet príjemcu. Nepripíše sa do peňaženky UPI Lite.
• UPI Lite bude fungovať aj vtedy, keď bežné platby UPI zlyhajú z dôvodu špičkového zaťaženia. Peňaženka pri vykonávaní transakcie nezávisí od infraštruktúry UPI.
• UPI Lite udržiava váš výpis z účtu čistý. Všetky vaše transakcie UPI Lite sa prejavia iba v aplikácii, nie vo vašich bankových výpisoch.
• Aj keď sa pre UPI Lite ponúka režim offline, v akcii sme ho ešte nevideli.
• UPI Lite môžete povoliť iba pre jeden bankový účet v aplikácii. V jednej aplikácii nemôžete mať viacero peňaženiek UPI Lite.
• Svoje peniaze si môžete zo svojho UPI Lite účtu vybrať kedykoľvek a bez akýchkoľvek poplatkov.

Ako funguje UPI Lite?

UPI Lite funguje podobne ako ako funguje peňaženka. Stačí si aktivovať UPI Lite v jednej z podporovaných aplikácií a pridať peniaze (až do 2 000 Rs) prostredníctvom svojho účtu UPI. Po pripísaní peňazí do peňaženky môžete naskenovať akýkoľvek QR kód alebo zadať telefónne číslo a zaplatiť sumu nižšiu ako 200 Rs bez vyžadovania PIN.

Peniaze budú prevedené priamo na účet UPI používateľa a to je kľúčový rozdiel medzi bežnými peňaženkami a peňaženkami UPI Lite. Toto sa robí znížiť tlak na bankový CBS (Core Banking System) počas špičkového zaťaženia UPI, ktoré možno použiť na vykonávanie transakcií s vysokou hodnotou. V podstate s UPI Lite sa základné bankovníctvo teraz presunulo z bánk do aplikácií.

UPI vs UPI Lite: Aké sú rozdiely?

Tu sú kľúčové rozdiely medzi UPI a UPI Lite.

UPI	UPI Lite
UPI je postavený na IMPS a umožňuje vám prevádzať peniaze z jednej banky na druhý účet	UPI Lite je peňaženka v zariadení a môžete ním platiť priamo z peňaženky na bankový účet
Horná hranica transakcií je 2 milióny rupií	Horná hranica je 200 Rs; peňaženku UPI Lite je možné dobiť až na 2 000 Rs
Naskenujte a zaplaťte akýkoľvek QR kód, telefónne číslo, UPI ID, číslo účtu	Naskenujte a zaplaťte akýkoľvek QR kód, telefónne číslo, UPI ID, číslo účtu
Vyžaduje UPI PIN vykonať transakciu	Nevyžaduje UPI PIN
Spolieha sa na infraštruktúre UPI	Nespolieha sa na infraštruktúre UPI
Platba je okamžitá, no pripísanie peňazí niekedy trvá dlho	Platba je rýchla a odolná voči chybám
Offline platba cez USSD kód je dostupná pre bežné telefóny	O móde offline sa hovorí, no zatiaľ sme ho v akcii nevideli
Peniaze je možné previesť z akéhokoľvek účtu UPI	Peniaze je možné pridať do peňaženky UPI Lite iba pomocou jedného účtu UPI
História transakcií sa odráža vo vašom bankovom výpise	História transakcií sa zobrazuje iba v aplikácii
UPI je k dispozícii pre viac ako 200 bánk	UPI Lite je momentálne k dispozícii pre iba 9 bánk
Podporované viacerými aplikáciami	UPI Lite je momentálne k dispozícii v aplikácii BHIM a Paytm

Ktoré banky podporujú UPI Lite?

Na rozdiel od UPI, ktorý má podporu pre viac ako 250 bánk, UPI Lite je v súčasnosti je k dispozícii iba pre deväť bánk v Indii. Zoznam podporovaných bánk sa v budúcnosti rozšíri, ale práve teraz sú banky podporované UPI Lite uvedené nižšie:

• Canara Bank
• Centrálna banka Indie
• banka HDFC
• Indická banka
• Banka Kotak Mahindra
• Pandžábská národná banka
• Štátna banka Indie
• Union Bank of India
• Malá finančná banka Utkarsh

Platobné aplikácie podporované UPI Lite

Momentálne sú v Indii dostupné iba aplikácie s podporou UPI Lite – BHIM a Paytm. Ale podľa nedávneho správa podľa Economic Times, UPI Lite čoskoro príde na PhonePe. Množstvo ďalších platobných aplikácií tiež pracuje na podpore UPI Lite.

Ako nastaviť a používať UPI Lite v Indii

Ako používať UPI Lite v Paytm

Na nastavenie a používanie UPI Lite sme použili Paytm na demonštráciu krokov. Postupujte podľa nižšie uvedených pokynov a v priebehu niekoľkých minút budete mať UPI Lite pripravený na použitie.

1. Nainštalujte Aplikácia Paytm (Android: zadarmo | iOS: zadarmo), ak ho nemáte vo svojom smartfóne.

2. Potom ho otvorte a klepnite na „Zostatok a história (vkladná knižka).“ V hornej časti sa zobrazí nová možnosť UPI Lite. Klepnite na „Aktivovať“.

3. Ak máte a Banka podporovaná UPI Lite pridané do Paytm, vyberte ho a klepnite na „Ďalej“.

4. Na ďalšej stránke zadajte malé množstvo a klepnite na „Pridajte peniaze do UPI Lite“. Majte na pamäti, že peniaze sa odpíšu iba prostredníctvom podporovaného účtu UPI a môžete pridať až 2 000 Rs. Teraz zadajte UPI PIN a UPI Lite sa okamžite aktivuje.

5. teraz naskenujte ľubovoľný QR kóda môžete zaplatiť až Rs. 200 cez peňaženku UPI Lite bez vyžadovania vášho UPI PIN.

Ako používať UPI Lite v aplikácii BHIM

Okrem Paytm vám tiež ukážeme, ako povoliť UPI Lite a načítať peniaze do tejto peňaženky pomocou aplikácie BHIM. Funguje to takto:

1. Otvorte aplikáciu BHIM a rolujte cez karusel v hornej časti, aby ste našli funkciu UPI Lite. Kliknite na "Povoliť teraz“ v kolotoči.

2. Teraz sa vám zobrazia informácie o funkcii. Viackrát kliknite na „Ďalej“, potom vyjadrite súhlas so zmluvnými podmienkami a klepnite na „Povoliť teraz“ tlačidlo v spodnej časti.

3. Ďalej vás aplikácia BHIM požiada o vloženie peňazí do peňaženky. Ako je uvedené vyššie, môžete pridať iba peniaze z podporovaných bánk. Zadajte teda sumu, vyberte bankový účet a klepnite na „Povoliť UPI Lite” a zadajte svoj UPI PIN. Pre to isté sa zobrazí potvrdzujúca správa.

4. Nakoniec môžete prejsť do sekcie „Bankové účty“ a pozrieť si podrobnosti o peňaženke UPI Lite tu. Aplikácia BHIM tiež zobrazí váš zostatok UPI Lite vpravo hore na domovskej obrazovke.

Plaťte malé sumy s UPI Lite okamžite

Toto je náš podrobný výklad toho, čo je UPI Lite a ako ho používať na platby s nízkou hodnotou. Je trochu iróniou, že UPI nahradilo populárne riešenia peňaženky ako Paytm a teraz UPI prišlo s riešením peňaženky v podobe UPI Lite. Každopádne, to je od nás všetko. Ak chcete pochopiť čo je digitálna rupia a čo znamená nový indický CBDC, prečítajte si naše komplexné vysvetlenie. A nájsť najlepšie aplikácie UPI v Indii, prejdite na náš zoznam kurátorov. Nakoniec, ak máte nejaké otázky, dajte nám vedieť v sekcii komentárov nižšie.