Čo je tokenizácia karty v Indii: Zabezpečte svoje kreditné a debetné karty proti narušeniu údajov

Po povolení používateľom prepojiť kreditné karty s UPI, indická centrálna banka RBI je teraz pripravená presadiť tokenizáciu kariet v Indii. Medzi tým všetkým sa mnohí používatelia pýtajú, čo presne je tokenizácia karty a prečo aplikácie a webové stránky odporúčajú používateľom, aby si zabezpečili svoje kreditné a debetné karty podľa nových pokynov RBI. Aby sme odstránili všetky vaše pochybnosti, prinášame vysvetlenie, čo je tokenizácia karty a prečo by ste sa mali prihlásiť. Spomenuli sme aj potrebu tokenizácie kariet v krajine ako India spolu s jej výhodami a nevýhodami. V tejto súvislosti sa dočítame podrobne o nových pokynoch RBI pre tokenizáciu kariet.

Tokenizácia kreditnej/debetnej karty v Indii: vysvetlené (2022)

V tomto článku sme diskutovali a vysvetlili všetko o úsilí RBI o tokenizáciu kariet a o tom, čo to znamená pre spotrebiteľov v Indii. Môžete sa dozvedieť o výhodách a nevýhodách tokenizácie kariet, potrebe maskovania kariet a ďalších. Rozbaľte tabuľku nižšie a prejdite na ľubovoľnú sekciu.

Čo je tokenizácia karty?

Minimálne od roku 2019 RBI tlačí na platobný priemysel v Indii, aby prijal tokenizáciu kariet s cieľom chrániť a zvyšovať bezpečnosť online kartových transakcií. Čo to však tokenizácia karty vlastne je a ako funguje? No vysvetlím to na príklade.

Keď si niečo kúpite z webových stránok elektronického obchodu, ako je Amazon alebo Flipkart pomocou kreditnej alebo debetnej karty, zadáte číslo karty, vaše meno, dátum vypršania platnosti a CVV. Všetky tieto podrobnosti sú vysoko súkromné ​​a dôverné a nechceli by ste, aby sa dostali do nesprávnych rúk. Ak sa teraz rozhodnete uložiť podrobnosti o svojej karte v aplikácii alebo na webovej stránke, v podstate umožňujete aplikácii alebo webovej lokalite ukladať podrobnosti o karte (okrem CVV) na ich cloudových serveroch.

A ak budete držať krok s dianím vo finančnom odvetví, v poslednom čase sme zaznamenali veľa porušení údajov. Populárne indické webové stránky a aplikácie pre digitálne platby boli napadnuté hackermi a podrobnosti o kartách boli na temnom webe uložené ako obyčajný text. The MobiKwik a Únik údajov z Domino’s India máme ešte čerstvé v pamäti. Takže, ako môžete povedať, ak uložíte podrobnosti o svojej súkromnej karte na cloudových serveroch niekoľkých takýchto online aplikácií a webových stránok, vaše údaje budú náchylné na porušenie a úniky údajov.

Zatiaľ čo niektoré webové stránky môžu mať zavedené najvyššie zabezpečenie na ochranu údajov o vašej karte, niektoré z nich nemusia byť v súlade s globálnymi bezpečnostnými normami. Rozšírenie podrobností o vašej karte na viacerých serveroch s rôznou úrovňou zabezpečenia pre zlovoľných aktérov otvára viac možností pre hackovanie. RBI chce teraz zmeniť situáciu digitálnych platieb a štandardizovať bezpečnosť všetkých online kartových transakcií pomocou niečoho, čo sa nazýva „tokenizácia“.

V podstate, keď sa rozhodnete uložiť podrobnosti o svojej karte v aplikácii alebo na webovej stránke (nazývanej obchodníci), podľa pokynov RBI je token generované proti vašej karte a uložené na cloudových serveroch obchodníka. Tu sa údaje o vašej súkromnej karte nezdieľajú s aplikáciou alebo webovou stránkou. Token je jedinečný, zašifrovaný kód, ktorý ukazuje na vašu kartu. Obchodníci tak nebudú mať prístup k údajom o vašej súkromnej karte a vaša karta tak bude chránená pred únikmi údajov online.

tokenizácia karty je mechanizmus zavedený RBI na ochranu domácich kartových transakcií

Okrem toho bremeno ochrany údajov o vašej karte už nebude na obchodníkoch – aplikáciách, webových stránkach, spracovateľoch platieb ako RazorPay alebo bankách. Aby som to zhrnul, tokenizácia karty je mechanizmus zavedený RBI na ochranu domácich kartových transakcií pomocou náhodných reťazcov tokenov namiesto zdieľania údajov o vašej súkromnej karte. Pokiaľ ide o to, ako to funguje, prejdite na ďalšiu časť.

Ako funguje tokenizácia karty?

Spôsob, akým funguje tokenizácia karty, je jednoduchý. Keď sa rozhodnete tokenizovať kartu, sieť kariet (napr. Visa, MasterCard atď.) vydá token so súhlasom banky a zdieľa ho s obchodníkom. Ak napríklad uložíte debetnú kartu SBI Visa na Paytm podľa pokynov RBI, spoločnosť Visa vygeneruje token so súhlasom od SBI a bude ho zdieľať so spoločnosťou Paytm. Ak chcete nájsť všetky autorizované siete kariet v Indii, kliknite na toto odkaz.

Ak sa rozhodnete uložiť rovnakú kreditnú alebo debetnú kartu do inej aplikácie, povedzme Amazon, vygeneruje sa nový token, ktorý sa bude zdieľať s Amazonom. Aj pre tú istú kartu sa token bude líšiť v závislosti od obchodníka (nazývaného aj žiadateľ) a zariadenia. Znamená to, že žetóny sú jedinečné a diskrétne, čo je z bezpečnostného hľadiska dobré.

Potreba tokenizácie karty v Indii

Ako už bolo spomenuté vyššie, časté úniky údajov, úniky a hacky v digitálnej ére prinútili RBI prísť s tokenizáciou kariet. Nehovoriac o tom, že aplikácie, webové stránky, spracovatelia platieb a všetci sprostredkovatelia s rôznymi štandardmi zabezpečenia predstavujú hrozbu pre našu digitálnu bezpečnosť. Tokenizácia kreditných a debetných kariet odstráni bremeno bezpečnosti o obchodníkoch a sprostredkovateľoch. Okrem toho bude štandardizovať bezpečnostný protokol naprieč všetkými kanálmi. Pre pohodlie používatelia čoraz viac ukladajú podrobnosti o svojej karte na webové stránky a do aplikácií, takže tokenizácia karty skutočne pomôže pri zabezpečení kreditných a debetných kariet na webe.

Zásady tokenizácie kariet RBI: Výhody a nevýhody

Tokenizácia karty má mnoho výhod. Na začiatok tvoj údaje o karte nebudú s obchodníkom zdieľané – či už ide o aplikáciu alebo webovú stránku. Okrem toho spracovatelia platieb a iné strany nebudú mať prístup k žiadnym údajom o vašej súkromnej karte. S jedinečne vygenerovaným kódom sa uskutočnia transakcie kartou bez obáv z podvodu s kartou.

Okrem toho budete pri ukladaní kariet na webových stránkach elektronického obchodu v pohode s vedomím, že s obchodníkom sa zdieľa iba token. Aj siete kariet tvrdia, že bude znížiť nepravdivé tvrdenia pretože transakcie uskutočnené pomocou tokenizácie karty naznačujú vysokú úroveň zabezpečenia.

Pokiaľ ide o nevýhody tokenizácie karty, nemyslím si, že existujú, pokiaľ ide o koncového používateľa. Samozrejme, obchodníci a spracovatelia platieb musia začleniť usmernenia RBI, no okrem toho je to obojstranne výhodná situácia pre spotrebiteľov.

Aké zmeny pre zákazníkov?

Pre spotrebiteľov to nič nemení. Áno, na tokenovanie karty cez banku alebo aplikáciu nemusíte robiť nič navyše. Podobne ako pri bežnej transakcii, pokračujte a urobte to. Uistite sa, že ste povolili možnosť „Zabezpečiť kartu“ alebo „Uložte podľa pokynov RBI” začiarkavacie políčko vo vyskakovacom okne, ktoré vidíte počas platenia v aplikáciách ako Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit a ďalšie. Tým sa vydá token na vašu kartu a bude automaticky zdieľaný s obchodníkom.

Odteraz budú údaje o vašej karte vymazané z cloudového servera obchodníka a na identifikáciu koncového používateľa bude uložený iba token spolu s poslednými 4 číslicami karty a vaším menom. Odteraz stačí zadať CVV a transakciu autorizovať pomocou OTP. Ako vidíte, tokenizácia karty má viac spoločného s backend platobnej infraštruktúry namiesto koncového používateľa.

Prečo musím pri každej transakcii znova zadávať údaje o karte?

Aby bolo jasné, nemusíte znova zadávať údaje o karte pre každú transakciu, ak sa rozhodnete tokenizovať kartu. Celý zmysel tokenizácie je zabezpečiť uložené karty v aplikáciách a webových stránkach globálnym štandardom zabezpečenia. Pri tokenizácii budú uložené karty uložené v sieťach kariet (a nie u obchodníkov). S obchodníkom bude zdieľaný iba token na identifikáciu a overenie karty počas transakcie.

V prípade, že sa rozhodnete odhlásiť sa z tokenizácie potom sa karta neuloží v aplikácii alebo na webe, pretože RBI zakázala obchodníkom ukladať podrobnosti o karte. V takom prípade budete musieť znova zadať údaje o karte pre každú transakciu. Preto sa odporúča tokenizovať vašu kartu, aby ste mohli vykonávať online transakcie bez problémov.

Zavedenie tokenizácie karty v Indii

RBI pracuje na tokenizácii kariet od roku 2019 a rozhodla sa ju presadiť od 1. januára 2022. Z dôvodu odmietnutia obchodníkov a spracovateľov platieb, ktorí sa obávajú narušenia, však RBI predĺžila normy tokenizácie do 30. júna 2022. Potom RBI opäť predĺžila úplné zavedenie do 31. júla 2022 a teraz do október 2022.

Zdá sa, že RBI je teraz úplne pripravená na vynútenie tokenizácie karty po tom, čo sa jej zavedenie o mnoho mesiacov oneskorilo. Nedávne správy navrhnite, že príde 1. októbra 2022 sa stanú povinnými na tokenizáciu vašich kreditných a debetných kariet, ak chcete uložiť podrobnosti o karte v aplikácii alebo na webovej stránke. Ak tak neurobíte, vaša karta bude vymazaná zo serverov obchodníkov. Odteraz budete musieť znova zadať údaje o karte pri každej transakcii online.

Často kladené otázky (FAQ)

Čo je tokenizácia karty v Indii?

Tokenizácia karty v podstate nahrádza vaše skutočné údaje o karte jedinečne vygenerovaným tokenom pre online transakcie kartou. Bol navrhnutý tak, aby chránil podrobnosti o vašej karte pred narušením a únikom online.

Aký je posledný dátum na tokenizáciu karty?

Odteraz je posledným dátumom tokenizácie karty 31. júl 2022. Potom budú údaje o vašej karte odstránené zo serverov obchodníkov.

Je tokenizácia vašej karty povinná?

Podľa RBI stále nie je povinné tokenovať vašu kartu. Môžete si zvoliť tokenizáciu svojich kreditných a debetných kariet podľa vlastnej vôle.

Ako tokenizovať kreditné a debetné karty?

Jednoducho začiarknite políčko „Zabezpečte svoju kartu“ alebo „Uložiť kartu podľa pokynov RBI“ a dokončite transakciu v ľubovoľnej aplikácii alebo webovej stránke a automaticky sa priradí tokenu. Uistite sa, že transakciu vykonávate na mobilných telefónoch alebo tabletoch.

Platí sa za tokenovanie kariet nejaký poplatok?

Nie, s priradením tokenu na kartu nie sú spojené žiadne poplatky. Môžete to urobiť toľkokrát, koľkokrát chcete.

Prečo by ste mali ísť na tokenizáciu karty v Indii?

Takže to bolo všetko, čo potrebujete vedieť o tokenizácii kreditných a debetných kariet v Indii. Podľa môjho názoru je to úžasný krok RBI na ochranu spotrebiteľov pred online podvodmi a porušeniami. Pri zabezpečení kreditných a debetných kariet na webe to výrazne povedie. Každopádne, to je od nás všetko. Ak sa chcete dozvedieť o Digitálna rupia RBI iniciatívu, prejdite na náš prepojený vysvetľovač. A ak máte nejaké otázky, dajte nám vedieť v sekcii komentárov nižšie.